Tại sao ngày càng có nhiều người sử dụng thẻ tín dụng? Với thẻ tín dụng, bạn có thể thoải mái mua sắm, nhận nhiều ưu đãi mà không cần sử dụng tiền mặt hoặc nạp tiền vào tài khoản. Hãy cùng Vskill khám phá thẻ tín dụng là gì và các chức năng chính của nó trong bài viết dưới đây.
Tìm hiểu thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng (Credit Card) là loại thẻ ngân hàng cho phép người dùng chi tiêu trong giới hạn được ngân hàng cấp sẵn mà không cần phải có sẵn tiền trong thẻ. Nói một cách dễ hiểu, bạn có thể sử dụng thẻ này để tiêu tiền trước và thanh toán lại cho ngân hàng sau.
Chủ thẻ tín dụng có thể sử dụng để thanh toán, mua sắm, rút tiền mặt, mua hàng trả góp với nhiều ưu đãi hấp dẫn.
Dưới đây là một số khái niệm quan trọng về thẻ tín dụng mà bạn cần biết:
- Hạn mức thẻ tín dụng: Là số tiền tối đa mà ngân hàng cho phép bạn sử dụng qua thẻ tín dụng. Hạn mức này được xác định dựa trên thu nhập, điểm tín dụng, và lịch sử tài chính của bạn.
- Lãi suất thẻ tín dụng: Là mức lãi phát sinh nếu bạn không thanh toán hết số dư nợ trong thời gian miễn lãi của ngân hàng.
- Bảng sao kê thẻ tín dụng: Là báo cáo chi tiết về các giao dịch, số dư, và các khoản phí phát sinh trong kỳ sao kê của bạn.
- Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng: Là số tiền ít nhất bạn cần phải trả hàng tháng để tránh phí trễ hạn và giữ cho tài khoản của bạn không rơi vào tình trạng nợ xấu.
Những lợi ích nổi bật thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng là phương tiện thanh toán hữu ích, mang lại nhiều tiện ích cho người sử dụng như sau:
- Thanh toán nhanh chóng: Với thẻ tín dụng, bạn có thể dễ dàng thanh toán các hóa đơn mua sắm, dịch vụ nhà hàng, khách sạn,… dù bạn đang ở trong nước hay nước ngoài, cả trực tiếp lẫn qua mạng.
- Chi tiêu linh hoạt: Thẻ tín dụng cho phép bạn chi trả các khoản từ lớn đến nhỏ mà không cần lo lắng về số dư hiện tại trong tài khoản. Bạn có thể tiêu tiền trước và hoàn trả sau, miễn là nằm trong hạn mức chi tiêu.
- Quản lý chi tiêu hiệu quả: Cuối mỗi kỳ, ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn một bảng sao kê chi tiết về các giao dịch đã thực hiện, gồm số tiền, thời gian và loại dịch vụ hoặc sản phẩm. Nhờ đó, bạn có thể dễ dàng theo dõi và quản lý tài chính của mình một cách hợp lý.
- Nhiều ưu đãi hấp dẫn: Thẻ tín dụng mang đến nhiều khuyến mãi như hoàn tiền, tích lũy điểm thưởng, mã giảm giá,… khi bạn sử dụng cho các giao dịch mua sắm hoặc dịch vụ, giúp bạn tiết kiệm một khoản đáng kể.
>> Xem thêm: 19/11 là ngày gì? Nguồn gốc và ý nghĩa của ngày quốc tế Đàn Ông
Phân loại thẻ tín dụng là gì?
Dưới đây là các loại thẻ tín dụng phổ biến hiện nay:
- Phân loại theo hạng thẻ: Tùy vào hạn mức tín dụng mà có các loại thẻ như: hạng tiêu chuẩn, hạng vàng, và hạng bạch kim.
- Phân loại theo đối tượng sử dụng: Bao gồm thẻ tín dụng cá nhân và thẻ tín dụng dành cho doanh nghiệp.
- Phân loại theo phạm vi sử dụng: Có thẻ tín dụng nội địa và thẻ tín dụng quốc tế.
- Phân loại theo thương hiệu phát hành: Như thẻ Mastercard, thẻ Visa,…
- Phân loại theo mục đích sử dụng của chủ thẻ: Thẻ tích điểm, thẻ hoàn tiền, thẻ dùng khi du lịch, thẻ rút tiền mặt, thẻ đặc quyền,…
- Phân loại theo cấp độ thẻ: Bao gồm thẻ chính và thẻ phụ.
Chức năng của thẻ tín dụng là gì?
Rút tiền mặt
Trong tình huống khẩn cấp, thẻ tín dụng có thể được sử dụng để rút tiền mặt từ các máy ATM với một hạn mức nhất định, thường dao động từ 30% đến 70% hạn mức thẻ. Tuy nhiên, cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi dùng tính năng này, vì lãi suất rút tiền mặt thường cao hơn lãi suất mua sắm, khoảng 4% tổng số tiền rút.
Trả góp
Thẻ tín dụng giúp bạn chia nhỏ các khoản nợ lớn thành các khoản thanh toán nhỏ hơn, với kỳ hạn trả góp kéo dài từ 3, 6, 9, 12 đến 24 tháng tùy vào khả năng tài chính. Hiện nay, nhiều ngân hàng còn cung cấp chương trình trả góp qua thẻ tín dụng với lãi suất 0%, giúp người dùng có thể trả dần mà không lo về chi phí phát sinh lãi suất.
Thanh toán chậm
Tính năng thanh toán chậm cho phép bạn chi tiêu trước và thanh toán sau mà không bị tính lãi trong một khoảng thời gian miễn lãi nhất định, thường từ 45 đến 55 ngày. Tuy nhiên, nếu bạn không thanh toán hết dư nợ trước khi hết thời gian miễn lãi, lãi suất sẽ được áp dụng và thường khá cao.
Một số lợi ích và hạn chế khi sử dụng thẻ tín dụng
Lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng
- Chi tiêu linh hoạt: Thẻ tín dụng cho phép bạn chi tiêu trước và trả tiền sau, mang lại sự chủ động trong các tình huống khẩn cấp.
- Nhiều ưu đãi hấp dẫn: Khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn có thể nhận được nhiều chương trình khuyến mãi, giảm giá, tích điểm khi mua sắm và sử dụng dịch vụ.
- Tiện lợi: Thẻ tín dụng được chấp nhận rộng rãi tại các nhà hàng, khách sạn, trung tâm thương mại, và đặc biệt tiện lợi cho việc mua sắm trực tuyến.
- Xây dựng lịch sử tín dụng: Sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm sẽ giúp bạn tạo dựng hồ sơ tín dụng tốt, có lợi cho các giao dịch tài chính trong tương lai.
- An toàn: Việc không cần mang theo tiền mặt giúp bạn giảm nguy cơ mất trộm hoặc bị cướp tài sản.
- Quản lý chi tiêu dễ dàng: Bạn có thể theo dõi lịch sử chi tiêu thông qua bảng sao kê hàng tháng, giúp quản lý tài chính hiệu quả hơn.
>> Xem thêm: Manifest là gì? Nguồn gốc và lợi ích Manifest như thế nào
Hạn chế khi sử dụng thẻ tín dụng
- Dễ chi tiêu quá mức: Sự tiện lợi của thẻ tín dụng có thể khiến bạn dễ dàng chi tiêu nhiều hơn so với khả năng tài chính của mình.
- Phải chịu nhiều loại phí: Ngoài phí thường niên, người dùng thẻ tín dụng còn có thể phải trả các loại phí như phí rút tiền mặt, phí thanh toán chậm, phí vượt hạn mức,…
- Rủi ro bị lộ thông tin: Nếu thông tin thẻ tín dụng bị lộ hoặc bị mất, bạn có thể gặp nguy cơ bị kẻ gian sử dụng thẻ để thực hiện các giao dịch gian lận hoặc vay tiền trái phép.
Qua bài viết này, chắc hẳn bạn đã hiểu rõ hơn về thẻ tín dụng là gì và những lợi ích mà nó mang lại. Với khả năng chi tiêu linh hoạt, nhiều ưu đãi hấp dẫn, và tính tiện lợi, thẻ tín dụng trở thành công cụ thanh toán phổ biến và được ưa chuộng. Tuy nhiên, để tận dụng tối đa các lợi ích từ thẻ tín dụng, bạn cần sử dụng thẻ một cách có trách nhiệm, kiểm soát chi tiêu và bảo vệ thông tin cá nhân an toàn.
